Dentro de la temática de ir explicando las distintas peculiaridades que tienen los fondos de inversión y que en el pasado os fui describiendo en anteriores post como este en el que os explicaba el numero de comisiones que te puedes encontrar en un fondo, hoy en el blog vamos a hablar sobre el importe mínimo a invertir en un fondo de inversión, un concepto que puede parecer muy intuitivo a simple vista pero que esconde un par de particularidades que muchos inversores acaban descubriendo cuando tienen malas experiencias.
El importe mínimo para invertir
En síntesis, es un concepto que se define en sí mismo y podríamos definirla como el importe mínimo que imponen las gestoras, ya sea por vía de suscripciones o de traspasos, para acceder a una determinada clase de un fondo de inversión
El importe mínimo se puede determinar por dos vías:
- Mediante un importe concreto en dinero
- Mediante un número mínimo de participaciones a suscribir y como norma general, este tipo de información viene reflejada en las propias fichas del fondo.
Este importe variará según la clase del Fondo de Inversión a la que queramos acceder, siendo un importe mínimo de entrada muy alto si queremos acceder a clases institucionales, las cuales tendrán comisiones de gestión más bajas. Por el contrario, si estimamos que nuestra aportación va a ser baja, deberemos de acceder a clases con mínimos de entrada más pequeños, pero por contra el coste de la comisión de gestión de las clases en los fondos de inversión con mínimos de entrada pequeños, aumentará.
Por lo tanto, es muy importante saber el mínimo de entrada de un fondo de inversión, debido a que, si vamos a suscribir un fondo de inversión o una suscripción a un nuevo fondo y la realizamos por un importe inferior al mínimo de entrada, el banco rechazará nuestra orden y no podrá llevarse a cabo dicha operación.
También debemos de tener muy en cuenta que existen gestoras no nos van a permitir, que una vez estemos invertidos dentro del fondo, nos quedemos por debajo de un mínimo de inversión, es decir si por ejemplo nos encontramos en la situación de que suscribimos participaciones de un fondo de inversión por 3.000€, cuyo mínimo de entrada son 1.000€, y pasado unos meses, el partícipe decide traspasar 2.500€ a otro fondo para diversificar, si la gestora tiene estipulado que el partícipe no puede quedarse por debajo de la cantidad mínima de inversión, nos vamos a encontrar con el problema de que no se nos permitirá hacer ese traspaso, dándonos dos alternativas:
- Nos pueden exigir realizar un traspaso por la cantidad total que tengamos en el fondo
- Nos pueden exigir realizar solo el traspaso por una cantidad inferior a la del mínimo de entrada.
De esta manera, si no queremos llevarnos sorpresas a la hora de suscribir un fondo de inversión, es importante que nos cercioremos cuales son los mínimos, tanto de entrada de un fondo como de permanencia, para no llevarnos sorpresas.
Espero que te sea de utilidad, nos vemos por el foro Proinversores 😉